Vérifier un conseiller financier sur le registre ORIAS, pas à pas
Le contrôle prend deux minutes et coupe court à la plupart des mauvaises surprises.
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Un produit, un document, une décision, un pays : des billets plus étroits que les guides, qui suivent l'argent là où il passe sans facture. Même exigence : sources primaires citées, chiffres détaillés, auteur identifié.
SCPI : où vont les 10 % de commission de souscription
Le produit préféré des cabinets aux rétrocessions, et pour une raison qui tient en un chiffre.
Royaume-Uni : douze ans après l'interdiction des commissions, qu'a changé la RDR ?
Le seul pays européen d'importance à avoir interdit les commissions sur le conseil : ce qui a baissé, ce qui a disparu, et pourquoi l'Europe a reculé.
Sanctions de l’AMF contre des conseillers en investissements financiers : ce que les dossiers révèlent
Les décisions publiées dessinent en creux le portrait du cabinet à éviter.
Le conseiller de votre banque : qui le paie, sur quels objectifs, et pourquoi ce n'est pas un CIF
Il ne touche pas de rétrocession : il touche une prime. Le conflit d'intérêts change de forme, pas de nature.
Pourquoi votre conseiller ne vous propose jamais d'ETF
Suivez l'argent : le produit le moins cher est aussi celui qui ne paie pas celui qui vous le vendrait.
Les 10 questions à poser à un conseiller financier avant de lui confier votre argent
La liste à emporter au premier rendez-vous, et surtout la grille de lecture des réponses.
Le relevé annuel des frais : la ligne « paiements reçus de tiers » que vous n'avez jamais cherchée
Le document qui chiffre en euros ce que votre conseiller a perçu de tiers l’an dernier existe. Encore faut-il le trouver.
Assurance-vie : ce que vous payez vraiment, contrat par contrat
Versement, contrat, supports, arbitrage : qui encaisse chaque couche, ce que ça représente sur vingt ans, et pourquoi la mention « indépendant » ne vous protège pas ici.
Frais du PER : le produit où les rétrocessions se cumulent le plus
L'avantage fiscal à l'entrée masque des frais souvent supérieurs à ceux de l'assurance-vie. Le calcul sur la durée.
Honoraires sur encours : le conflit d'intérêts qu'on ne vous a pas dit
Être payé par le client ne suffit pas : ce sur quoi le cabinet est payé compte tout autant.
Le document d'entrée en relation : le papier qui dit tout, que personne ne lit
Statuts, liens capitalistiques, mode de rémunération : tout y est, en une page que l'on signe sans la lire.
Changer de conseiller : ce que deviennent vos contrats et vos rétrocessions
Quitter un cabinet ne ferme pas vos contrats, mais quelqu'un continue d'être payé dessus.
Le socle
Les billets renvoient à deux références tenues à jour : comment fonctionnent les rétrocommissions et ce que coûte un conseiller aux honoraires. Les définitions, elles, sont sur la page qui distingue CIF, CGP et les deux sens du mot « indépendant ».